公务员做好“理财”将更能提高生活品质

公务员群体有稳定的工作、福利待遇也比较好，其理财也有自己的特点，交通银行正义支行资深理财师李倩建议，公务员理财有自己的特点，理财应分三步走。

李倩表示，部分公务员在收入的使用方面还局限在过去“活期、定期、存款、取款”的简单银行业务模式，资金利用价值没有充分体现，理财观念较为保守。同时，商业保险覆盖率低、资产流动性差也是其理财方面的弱项。

针对这些情况，李倩为公务员家庭资产配置和管理方面提出了几点建议，并称之为“公务员理财三部曲”。

李倩介绍，第一步要先搞清楚“我有什么”、“我要什么”和“我是什么风险属性”三个问题。即从家庭的资产和负债两方面轧下账，看家庭资产分布在哪些方面、各有多少、以何种形式存在、有多少负债、贷款年限、利率水平、资产的偿债水平如何等等。关于“我要什么”不能太笼统，要有相对清晰的目标，如在何时换多大的房子、孩子多少年后去哪国留学、费用到时应该有多少等等。风险属性的测算可以用一些固定的表式来统计。

第二步则是在做好准备工作后，一定要摈弃旧式简单的“存、取、定、活”模式，在风险可控前提下积极尝试多元化投资。按照风险从低到高的顺序，照着资产配置阶梯图将无风险资产和风险资产进行搭配，以提高资金投资收益率。第一层为备用金、风险保障。第二层为定期存款、债券基金、国债投资。第三层为银行理财产品、混合基金。第四层为股票、股票基金指数基金、黄金投资、期货投资。

第三步是在配置完成之后，于经济形式有方向性变化、或量变较剧烈时及时与个人的理财师联系，将资产配置做一定调整。